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前年除夕夜，我將一年的收支情況細算了一番后，妻子得出結(jié)論是，光靠死工資是不行的，得想辦法搞點投資。

我對她的宏圖大略不感興趣，勸她腳踏實地、安心上班，把工作干好，把兒子帶好。

　　妻子當時沒有吭聲，春節(jié)期間對我和兒子越發(fā)照顧得體貼入微。

我當然知道“世上沒有無緣無故的愛”，當妻子再次提出想搞點投資時，我同意了。

　　其實，我心里清楚，我和妻子都在單位上班，朝九晚五，兒子只有4歲，不可能有太多的時間搞“副業(yè)”。

而且，妻子炒過股票，不是套牢就是刮肉清倉，弄得她都不好意思當著我的面看股評節(jié)目。

妻子和朋友合伙開過化妝品店，店倒閉3年了，到現(xiàn)在還在用賣剩的口紅、眼影。

所以，對她的投資計劃，我持觀望態(tài)度。

　　我和她約好，各自從家里的積蓄中拿一部分錢搞投資，到年底結(jié)算，看誰投資效益大。

約法三章后，妻子立即以飽滿的熱情投入了運作。

這次她想開一家女裝品牌專賣店，經(jīng)過反復(fù)考察，選定了溫州一家品牌。

然后，她又到霞浦城里最繁華的商業(yè)街租下了一個門面，從裝修到進貨到辦好工商、稅務(wù)手續(xù)到店子開張，僅用了半個月。

　　服裝店開張后，因服裝漂亮，價位適中，生意很紅火。

端午節(jié)這天，妻子樂呵呵地給我打了一通小算盤：3個月下來，扣除店員工資、工商、稅務(wù)、門面租金和水電等各種雜費，每月凈賺3000多元。

店子全部投資6萬元，估計今年就能收回成本，前景一片光明。

　　我把自己的投資情況也作了通報。

妻子開店的同時，我拿了5000元錢買了一臺電腦，連了寬帶，業(yè)余時間都泡在電腦上寫稿。

除了寫散文、隨筆，我把主攻方向放到了寫紀實稿上，盯著國內(nèi)的一些高稿酬刊物。

3個月內(nèi)，把零零散散的小稿費和紀實稿費加起來，將近有5000多元的收入，平均每月收入約1800元。

　　唯一遺憾的是，刊物發(fā)稿費周期太慢，我暫時沒拿到那么多現(xiàn)金，用稿費數(shù)額來和老婆的現(xiàn)鈔比，有些底氣不足。

妻子見我有些不高興，安慰我：“你賺得是文化錢，要按投資比例算起來，你掙的錢比我多多了。

”我聽了心里美滋滋，看著妻子無比地溫柔順眼。

　　開源的問題解決了，下一步就是節(jié)流。

我們盡量減少了在外下館子的次數(shù)，只要下班不是太晚，誰先到家誰就做飯。

其實每個月生活費的多少大部分取決于在外就餐的次數(shù)。

把魚、肉、蛋、菜買回家自己做飯，在現(xiàn)有的物價水平之下，還真花不了太多的錢。

同時，我們也經(jīng)常把雙方父母不定時接到身邊住一段，除了能幫我們簡單處理點家務(wù)，更是增添了家里的溫馨氣氛。

以前，我們總是每年給雙方老人定量數(shù)額的養(yǎng)老錢，現(xiàn)在老人們來了之后也時不時用我們給的錢補貼一點家用。

用他們的話說就是：“我們都這個年紀了，缺的不是錢，是全家團圓的那份心境”。

現(xiàn)在，雖然我們支出的費用少了，但親情卻一點都沒有淡。

　　以前看到一條微博，說無論月收入多少，記得分成6份。

第1份，用來做生活費；第2份，用來交朋友，堅持一年，朋友圈就會為你產(chǎn)生價值；第3份，用來感恩，每月給父母、愛人送一份禮物；第4份，用來學習，每個月買一本好書讀；第5份，用來投資，培養(yǎng)自己的財富意識；第6份，用來儲蓄，穩(wěn)存保底。

我和妻子一直覺得還應(yīng)該加一份，就是要買保險。

　　說起投保，還得回到2006年10月21日。

當時，我和妻子結(jié)婚5年多，又恰好是妻子30歲生日前夕，一個在保險公司做推銷員的朋友找到我們，勸我們購買保險，并推薦了當時十分火爆的一款養(yǎng)老金保險。

我平時對保險多少了解一些，知道俗話說的“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福”，保險的目的就是要花錢將未來生活中的風險轉(zhuǎn)嫁出去，為個人和家庭儲蓄帶來幸福和平安。

我們倆本打算各購買20份這種保險，但當時收入不多，我想妻子為家庭操勞，里里外外一把手，應(yīng)該先給她買份保險，況且她即將過30歲生日，應(yīng)該用保險為妻子獻上一份美好的生日祝福。

這樣，每年我就可以在妻子過生日的時候為她交納保費，讓她過一個有意義的生日。

于是，我放棄了為自己購買保險的機會，堅持為妻子辦理了2萬元的保險，保險責任起始時間就是我妻子的生日：10月21日。

通過投保，我與妻子增進了夫妻感情，并促進了家庭的和諧，讓鄰里同事們很是羨慕。

　　近些年，我們相繼買了親子險、養(yǎng)老終身壽險、重疾養(yǎng)老險，用做家庭健康保障和孩子教育費用積攢。

買的保險多了，困惑也隨之而來，因保險公司很多，而且每個保險代理人都伶牙俐齒，不知作出何種選擇。

如該買什么保險、買多少保額、何時得到收益？這些問題時常困擾著我。

看來，我和妻子要好好請教一下理財高手，精心學習一下家庭投保這門課。

　　自從我和妻子開展投資理財競爭后，家里的收入增加了，家庭關(guān)系也愈發(fā)融洽、和諧。

兩人閑著沒事干發(fā)生磨擦、爭吵的事件幾乎絕跡。

過去妻子愛打麻將，現(xiàn)在除了上班就要張羅店子，早和“麻友”們斷了往來。

看到妻子又上班、又操心店子，我力改“已婚男人是桌布，只在吃飯時出現(xiàn)”的形象，主動做起了家務(wù)。

妻子也變得更加溫柔、體貼了，晚上見我坐在電腦旁寫文章，她帶兒子臨睡前總會為我送上一杯熱騰騰的牛奶。

喝著咖啡，敲著鍵盤，我在心里感嘆，生活還真的是挺美好的。

　　點評：　　首先恭喜林先生具備了較強的投資意識和保險意識。

從文章中可以看到，林先生只是在“開源與節(jié)流”上有所認識，談及微博上的將月收入分成六份的方法，我認為不是將家庭收入分成六等分，而是根據(jù)自己家庭的實際情況，按照一定的比例來劃分。

家庭理財分為兩個層次：第一是規(guī)避家庭的財務(wù)風險，它包括：⑴通貨膨脹；⑵家庭成員失業(yè)的風險；⑶家庭成員疾病與意外傷害的風險；⑷投資失利的風險。

因此我們要運用規(guī)避、降低、分散、承擔和轉(zhuǎn)移等方法來進行家庭財務(wù)的安排。

第二個層次是在保證資金安全的前提下，實現(xiàn)家庭收入增長的最大化。

家庭理財?shù)墓ぞ撸孩啪邆浒踩?，收益相對穩(wěn)定的有：儲蓄、國債、保險等；⑵具有一定風險、收益不確定的諸如：基金、股票、房地產(chǎn)等；⑶需要專業(yè)知識，安全性與收益性都不穩(wěn)定的有：郵票、古玩、珠寶、貴金屬，對于大多數(shù)普通老百姓來說，家庭理財首選的是具有安全性，然后在考慮收益性。

　　林先生在文章中談到面對保險業(yè)務(wù)員的“伶牙俐齒”而無所是從的現(xiàn)象，在這里我想說說：保險是轉(zhuǎn)移風險的一種財務(wù)安排，不論業(yè)務(wù)員如何“伶牙俐齒”還是“巧舌如簧”，我們要做到的就是先要認清所面臨的人生階段。

不同的人生階段，風險的承擔和轉(zhuǎn)移是不同的。

比如林先生，家庭正處于成長期，特點是：上有老下有小，在家庭形成期這個階段自我承擔風險的能力較小，主要考慮的應(yīng)是家庭支柱的意外傷害和重大疾病保險，其次才是孩子的教育金和夫妻雙方的養(yǎng)老保險。

那么多少保額的意外傷害為最合適呢？以不低于家庭年收入的15倍為最佳。

也就是說，一旦有意外發(fā)生，至少家庭未來的15年不會出現(xiàn)財務(wù)危機。

同時，我們在投保時，還需要將家庭的資產(chǎn)進行整合，合理的制定開銷和投資計劃。

一般來說，房貸不超過家庭收入的40%，且控制在30%以內(nèi)，食品及日用品在家庭收入的15%以內(nèi)，置裝、交際、娛樂費用不超過家庭收入的15%，交通、通訊費用在家庭收入的5%以內(nèi)，其他雜項占家庭收入的5%，投保不超過家庭收入的15%。

余下的部分除了應(yīng)急儲蓄外，可以進行一些長線投資。

　　“預(yù)則立，不預(yù)則廢”，凡事都要有準備，只要提早做好規(guī)劃，方可盡早實現(xiàn)人生各個階段的目標和夢想。

　　鄧麗萍：1971年出生于陜西西安，1992年6月畢業(yè)于陜西經(jīng)貿(mào)學院，從事過酒店管理、2009年10月進入保險行業(yè)，現(xiàn)任新光海航陜西分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理。

把工作作為自己的事業(yè)，用心來做。

誠信忠誠是我做人最基本要求。

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