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從去年底開始，各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品層出不窮，除了大家耳熟能詳?shù)膶殞氼惍a(chǎn)品，還有各類以高收益吸引眼球的P2P，以及各種名字中帶著寶的非“寶寶”類產(chǎn)品，一時間分外熱鬧，投資者則云里霧里。

今年以來，各種平臺跑路事件層出不窮，面對形形色色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，投資者應該如何挑選甄別呢？選互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，首先是選平臺，平臺直接決定了產(chǎn)品是不是靠譜。

投資者最好選擇靠譜的大平臺，在這點上，銀行和大型互聯(lián)網(wǎng)公司是首選，即便出現(xiàn)風險事件，也有可以進行申訴的地方。

最近媒體剛剛曝光的上半年十大高危理財產(chǎn)品，涉及到了45億元人民幣，買到這些產(chǎn)品的投資者自然很胸悶。

這些產(chǎn)品均來自不出名的機構，都是一般投資者聞所未聞的新公司，有的公司在發(fā)行完產(chǎn)品4個月之后就跑路了，有些在半年之后就開始失聯(lián)，讓投資者不知所措。

我們建議投資者在準備大額投資前，務必對這個機構進行一個全面的調(diào)研，有條件的話實地考察，有些公司甚至連一個固定辦公場所都沒有，又何談來給投資者安全感呢？其次，離譜的高收益面前，投資者要留個心眼。

上述高危理財產(chǎn)品基本上都有著很高的收益，動輒12%以上，有的甚至達到20-30%，除了看得到的收益之外，有些平臺為了吸引投資者還額外給到投資者3-5%的返點，許多投資者因為一些蠅頭小利而導致血本無歸。

就目前市場狀況而言，普遍認為收益率保持在4%-8%是一個相對合理的范圍，遠遠超出這個范圍的，投資者要仔細研究一下投資標的和條款，在什么樣的情況下可以實現(xiàn)這種高收益。

收益與風險相匹配幾乎是金融市場的鐵律，天上掉餡餅的事情真的是小概率事件。

再次看清楚產(chǎn)品說明書、公開披露信息等資料。

眼下市面上有很多的“寶”，包括一些P2P、眾籌產(chǎn)品也紛紛取名寶，并告訴投資者一個預期收益率，這些和寶寶類產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，寶寶類產(chǎn)品實質(zhì)是貨幣基金，它的收益可以通過所發(fā)行的金融機構每日公布的7日年化收益以及萬份年化收益獲得參考依據(jù)。

而其他形形色色的寶，有可能是保險產(chǎn)品或是P2P產(chǎn)品，其預期收益絕不是投資者確定可以拿到的收益，投資者一定要仔細看產(chǎn)品說明書，弄清楚在哪些觸發(fā)條件下才可以實現(xiàn)預期收益。

如果有擔保條款的，還要格外留意其擔保公司的資質(zhì)和真?zhèn)危约昂彤a(chǎn)品發(fā)行機構之間是否存有關聯(lián)關系，以避免投資者被所謂“保本保收益”的噱頭吸引住。

涉及到擔保的問題會比較復雜，事實上近期銀監(jiān)會發(fā)布的35號文已經(jīng)明文要求銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品，不能為理財產(chǎn)品提供融資和擔保，今后保本類產(chǎn)品將淡出江湖，在這種情況下，投資者更要擦亮眼睛仔細甄別。

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