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不景氣行動指南　　經(jīng)濟環(huán)境糟糕，不意味著你必須承擔(dān)一個同樣糟糕的職場選擇。

問對問題，找對方向，也能UP你自己的景氣度！　　MONEY＋記者｜蔣穎 董冰清 王茹芳 陳晶　　經(jīng)濟不景氣已經(jīng)從電視上的宏觀新聞—歐債危機深重、GDP增速放緩、CPI下跌，漸漸變成一件感同身受的事。

　　投資市場似乎讓錢無處可去。

上證指數(shù)在經(jīng)歷兩次兩次反彈后，再度跌回年初水平，截至2012年8月14日，指數(shù)年內(nèi)最大跌幅為15.18%，股票投資賠了20%以上的小散戶比比皆是。

基金的狀況倒是比2011年好了一些，據(jù)好買基金網(wǎng)統(tǒng)計，2012年上半年公募基金中除了QDII外，都實現(xiàn)了正收益，股票型基金的平均漲幅為4.75%，不過股票型基金管理的資產(chǎn)規(guī)?？傮w比例小幅下跌，且指數(shù)下跌的趨勢仍在繼續(xù)，投資者對股市還是有所擔(dān)憂。

　　另外，連續(xù)兩次降息讓固定收益類產(chǎn)品預(yù)期收益均下滑，債基的高收益恐難持續(xù)。

號稱能保值的黃金價格低迷，讓投資者缺少套利空間，2011年大熱的白銀2012年已經(jīng)變成雞肋，除了套住貪婪者外，沒有其他價值可言。

　　再看看作為大多數(shù)人主要收入來源的職場，突如其來的裁員是最明顯的不景氣信號，多家公司傳出裁員計劃。

盡管經(jīng)濟有望向好，但外部環(huán)境的變化不代表你的生活將馬上隨之改變。

你的痛苦總是來源于工作枯燥乏味、收入沒有隨著消費水平的提高而上漲、三十多歲還買不了房等各個生活角落。

　　《好運·MONEY＋》采訪了近期采取主動策略的幾位職場人，在做出決策的時候，他們誰也不知道未來會怎樣。

如果換做你，你有自己的不景氣行動方案嗎？　　該辭職嗎？　　辭職算是常態(tài)事件，無論是不是不景氣。

也有人在做出這一選擇時只考慮個人感受，“忍無可忍了”，他們常常這么說。

有時連下家都來不及找好，更想不起來顧及外部環(huán)境因素。

往往辭完了才明白，現(xiàn)在似乎時機不對。

　　“其實我辭職得不是時候，現(xiàn)在好多工作都是針對應(yīng)屆生的。

年末大家紛紛跳槽，工作就好找些。

”林琳在2個月前裸辭，本來她在一家醫(yī)藥企業(yè)做會計，這是她的第一份工作，干了差不多2年時間。

辭職的直接原因是受到了部門領(lǐng)導(dǎo)的批評。

　　她說自己早就對這家公司失望透頂。

畢業(yè)時因為追求穩(wěn)定，她選擇了這家小型國企，真正到了圍墻里，薪水又微薄，她覺得在摳門算計的上司手下干活，這樣的穩(wěn)定并不值得追求。

　　當(dāng)時她稅前月薪3500元，“總賬主管工資才4000多元，中級會計師，10年工作經(jīng)驗，有比這更次的嗎？”　　為了能盡快找到薪水更高的工作，她不得不調(diào)整目標，一邊盯住會計職位，同時不放棄投行政等其他崗位。

　　花了2個月，她終于找到一家做投資移民的私企。

工作中僅30%的部分會用到財務(wù)知識。

但她對現(xiàn)在比較滿意，不僅底薪上漲到了3500元，而且還會有一些獎金，“也能學(xué)到新知識”。

　　同樣選擇裸辭的李剛運氣更差些，他在2012年4月辭職，已經(jīng)投出100多份簡歷，面試12次，近4個月過去，卻還沒找到一份像樣的工作，“我現(xiàn)在都不愿意跟之前的同學(xué)聯(lián)系，因為自己還沒找到工作，感覺很丟人。

”　　他在不到2年時間里已經(jīng)換了4個東家，第一份工作是光電儀器的售后保修、技術(shù)咨詢，因為當(dāng)時天天要下車間干活，經(jīng)常加班，平均每個月只能休假2天，他感覺太累，辭了職。

接下來他做過微電子、電子信息科學(xué)技術(shù)、自動化，平均每份工作都不超過4個月，底薪從2000元到2800元不等，從沒拿過年終獎，只有季度獎金，但也少得可憐，平均下來只有600元左右。

　　每次換新工作，他總要先花較長時間學(xué)習(xí)新技術(shù)。

但他并不認為自己每次辭職和擇業(yè)都是盲目的，在辭職前，他“會設(shè)想自己在下一家企業(yè)的發(fā)展路徑”，只不過去了之后才發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實與他所設(shè)想的完全是兩碼事。

　　這次的失業(yè)時間比以往都長，對于始終找不到工作這件事，他也感到十分迷茫。

他不得不把簡歷投向其他領(lǐng)域。

但每當(dāng)面試官問到“你投的崗位與你的專業(yè)不這么相關(guān)，你怎么勝任”時，他又不知道該如何作答。

　　他還不清楚問題到底出在了哪里，也“根本不知道自己該怎么發(fā)展”，最大的愿望就是先找到一份工作，以解他的燃眉之急。

　　你會被裁員嗎？　　比起主動辭職，突然接到一紙裁員通知更為殘酷，不過這也是當(dāng)下很多人不可避免的遭遇。

　　8月13日早上，鄭誠像往常一樣走進嗨學(xué)網(wǎng)位于甲級寫字樓北京怡和陽光大廈內(nèi)的辦公室。

鄭誠不知道，他今天的打卡記錄已經(jīng)被刪除了。

嗨學(xué)網(wǎng)是一家提供網(wǎng)絡(luò)遠程教學(xué)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)教育機構(gòu)，曾擁有員工300多名。

　　嗨學(xué)網(wǎng)于2011年9月開始正式運營。

鄭誠在這里找到了第一份工作。

當(dāng)時嗨學(xué)網(wǎng)正處于名副其實的初創(chuàng)階段，年輕的鄭誠可以稱做是公司最老的一批員工。

他原本的求職目標是職業(yè)教育集團尚德機構(gòu)，但陰差陽錯被調(diào)到機構(gòu)旗下這家新成立的公司。

　　他猶豫過這種內(nèi)部調(diào)崗的事兒。

“公司告訴我們，嗨學(xué)網(wǎng)創(chuàng)造了行業(yè)的奇跡。

中華會計網(wǎng)和東奧會計網(wǎng)校用了6年時間完成的營業(yè)額，我們3個月就完成了。

”這種快速增長的勢頭，讓鄭誠對公司的前景和自己的未來開始充滿信心。

他和他的同事一起每天從早上9點工作到晚上11點，一個月加班超過100小時，希望公司能繼續(xù)高速發(fā)展。

　　但是，問題很快暴露出來。

由于產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊、用戶體驗差，公司的業(yè)績在短暫的爆發(fā)式增長后便一蹶不振。

尤其是2012年以來，預(yù)計全年要完成的銷售額，8個月過去了，只完成了三分之一。

　　面對困難，公司的前總經(jīng)理決定調(diào)整戰(zhàn)略，從過去的以銷售為主導(dǎo)漸漸轉(zhuǎn)變到以產(chǎn)品研發(fā)和項目設(shè)計為主導(dǎo)。

負責(zé)相關(guān)部門的鄭誠也參與其中。

　　然而，就當(dāng)鄭誠和同事們準備一同努力扭轉(zhuǎn)局面時，公司卻進行了第一批人數(shù)超過20名的裁員。

更令人意外的是，老員工鄭誠的名字出現(xiàn)在裁員名單上。

緊接著，公司還宣布總經(jīng)理暫時離開的消息以及新總經(jīng)理的任命書。

　　“公司一直說在融資，但我們被裁員后，不僅沒有補償，連工資都不給發(fā)，公司可能根本沒融到資金。

”鄭誠說。

從智聯(lián)招聘的情況來看，公司一直在不停地招人和擴大規(guī)模，尤其到了后期，在市場方面又投入了巨額資金。

這些在現(xiàn)在的鄭誠看來“都是失敗的跡象”。

　　還有同事猜測，是公司的業(yè)績太差，因此投資方要求更換管理層。

新總經(jīng)理到任后，和原來的副總經(jīng)理一起，把所有和前總經(jīng)理關(guān)系比較密切的部門都裁了。

的確，新總經(jīng)理接管工作后，原本打算進行的戰(zhàn)略調(diào)整馬上被擱置了。

公司重新開始招聘大量的銷售，而產(chǎn)品部、項目部和其他部門員工則遭遇了大幅度的裁撤。

　　離職后的鄭誠還在向公司爭取1個月的工資賠償。

維權(quán)占據(jù)了鄭誠很多精力，但如果放棄，他不知道身上的錢能不能支撐到他找到下一份工作。

焦慮的他只想盡快拿到賠償，然后馬上開始尋找新的機會。

　　是時候念MBA了？　　在一些人的觀念里，無論是想創(chuàng)業(yè)、想換工作、想升職，念完MBA，人生似乎就從此不同，事情果真如此嗎？　　留在國內(nèi)念MBA，是陸斯惟2009年金融危機時就有的想法。

9月初，年近三十歲的他成為中歐商學(xué)院的第一批在職MBA學(xué)生。

　　“當(dāng)時考慮出國念MBA是因為心中有一個榜樣，一個去頂尖投行的憧憬。

”2009年初，席卷全球的金融危機讓會計師事務(wù)所的忙碌指數(shù)大幅下降，在畢馬威馬不停蹄做了三年多審計師的陸斯惟終于可以放慢腳步想想未來：“一輩子做審計嗎？”那時，他很羨慕同為國際青年成就組織志愿者的Robin—在美國TOP10的MBA進修，然后去羅斯查爾德投行工作，羅斯查爾德家族做投行已有三四百年歷史。

從榜樣Robin身上，他發(fā)現(xiàn)出國念MBA是進投行的一塊重要敲門磚。

　　2011年初，陸斯惟離開了會計事務(wù)所，來到一家私募股權(quán)投資公司。

“當(dāng)時畢馬威新加坡公司給了manager的職位，不過我沒有接受，因為留在新加坡就意味著放棄出國念MBA的夢想。

”但沒想到，新?lián)Q的工作卻讓他動搖了原先想要出國的念頭。

　　他喜歡上了現(xiàn)在的工作。

也許放棄之前的出國決定沒錯—畢竟未來會怎樣還是未知數(shù)。

　　陸斯惟做過不同的方向規(guī)劃—如果打算轉(zhuǎn)行，可以選擇停下來，去國外或者就在國內(nèi)念一個全職MBA，為之后的轉(zhuǎn)型打好基礎(chǔ)；如果還打算在原行業(yè)打拼，那么在職學(xué)習(xí)應(yīng)該更合適自己，已有的工作經(jīng)驗不會被打斷。

最終，他選擇了在職MBA。

　　他想通過念MBA系統(tǒng)梳理自己在商業(yè)和管理方面的經(jīng)驗，把自己“逼進”課堂，和同學(xué)交流，聽老師現(xiàn)場授課。

他理想中的職業(yè)發(fā)展方向，除了在私募股權(quán)投資領(lǐng)域任職外，還有去擬上市公司任職董事會秘書、首席財務(wù)官，或是和志同道合的人一起創(chuàng)業(yè)。

　　“雖然最后沒有去美國，沒有圓自己許久的一個夢想，沒能走上我個人偶像Robin的那條道路，但我相信總有一天我還是會有機會的。

而且，我相信我也會在這條道路上走出另一片天地。

”　　在陸斯惟的博客里，記錄著這樣一段感慨。

他說，他現(xiàn)在更需要的是完善自我，并認識同道中人。

選擇念這個MBA不是為了完成夢想，也不受任何經(jīng)濟大環(huán)境的影響，而是建立在理性的職業(yè)規(guī)劃之上的決定。

　　讀個MBA或許會幫助你實現(xiàn)職業(yè)和薪酬的提升，但正如蓋洛普公司全球咨詢業(yè)務(wù)負責(zé)人湯姆·拉思在暢銷書《蓋洛普優(yōu)勢識別器2.0》中所說，“幾乎所有的學(xué)習(xí)項目都有一個固有弊端，那就是意圖幫助我們成為不可能成為的人。

”與其追趕熱潮，花大量時間改善劣勢，學(xué)自己不擅長的學(xué)科，不如思考下自身優(yōu)勢在哪，再決定學(xué)習(xí)方向，畢竟除了MBA，還有很多專業(yè)可選。

　　行動派不甘心在原地徘徊，但還有更多充滿困惑的人，不知道未來會怎樣。

比如李延林，他幾乎有同齡人的大部分困擾。

他看不到上升空間，不想在國企里熬資歷，薪水也令他十分不滿意，剛剛夠他交房貸、養(yǎng)車與家庭的基本支出，撫養(yǎng)小孩還要依靠妻子。

在缺錢時，他曾想過把股票和基金割肉贖回—自從2008年被套后，就一直未能解套，但看到近一半的虧損，他還是沒舍得出手。

他明白只有換工作才能解決所有問題，但行情不好，他一時也很難找到理想的選擇，更不愿去一家公司從新人干起。

家里人也不允許他辭掉這份能拿到退休金的穩(wěn)定工作。

　　他也想過通過念書來增加找工作的資本，只不過應(yīng)付日常的工作就已經(jīng)令人身心俱疲，唯一能做的就是抽空看看復(fù)習(xí)材料，為考資格證做準備，但因為缺少自我約束，書在大部分時間被束之高閣。

　　也許你和他一樣不知道該怎么辦。

《好運·MONEY＋》準備了6個不景氣時期的行動指南，它們也許能幫你認清形勢，找到機會，度過這一段艱難時刻。

　　經(jīng)濟不景氣，別做這些事！　　不要輕易辭職　　打算辭職？可以有萬千理由。

但在不景氣的時候，別輕易執(zhí)行。

　　如果你暫時不打算創(chuàng)業(yè)，辭職后有兩條主要出路：跳槽，或者賦閑。

除非你有足夠多的積蓄，否則賦閑總不是長久之計。

在經(jīng)濟不好的時候，除去個人因素，員工跳槽的壓力常常來源于行業(yè)沒前景，或者是公司效益太差。

　　中智人力資源管理咨詢有限公司咨詢總監(jiān)胡彭令認為，轉(zhuǎn)行也許能讓職場人避免原行業(yè)的風(fēng)險，可它并不是件容易事。

除了財務(wù)、HR、行政管理這樣的通用職位，在沒有相關(guān)工作經(jīng)驗的前提下，跨行業(yè)工作一般挺難。

所以，你很有可能只是業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)換，從一家效益不好的公司去了同行業(yè)的其他公司。

這時候要當(dāng)心，你或許要面臨“人才甩賣”的風(fēng)險。

　　由于同行業(yè)內(nèi)的公司相互都非常熟悉，一旦你的公司經(jīng)營不善甚至即將倒閉，業(yè)內(nèi)皆知是遲早的事。

而這極有可能改變你應(yīng)聘的下一家公司對人才的供求預(yù)期—如果預(yù)計到你所在的公司將出現(xiàn)大規(guī)模的辭職，對方可能會以“不缺人”為理由壓低薪水，而你就成了“人才甩賣”、被降價銷售的對象。

　　當(dāng)然，以上都建立在你確信自己所處的公司前景不好的基礎(chǔ)上。

但有時候，你也許分不清，公司是真的將要衰退，還只是在經(jīng)歷暫時的寒冬、能在經(jīng)濟復(fù)蘇后東山再起。

人力資源咨詢公司任仕達(中國)市場總監(jiān)孫海寧表示，中下層員工很難準確判斷公司是行將就木，還是在等待春天。

不過你可以問自己4個問題：　　公司是否能保持在市場上的份額，是否擁有具有核心競爭力的產(chǎn)品？　　公司的銷售額和利潤是否出現(xiàn)大幅度的下滑？　　公司是否大幅削減了產(chǎn)品研發(fā)的經(jīng)費？　　公司是否正停止招聘？　　如果這些問題的答案都不樂觀，那么你可能要注意公司會在經(jīng)濟衰退中遭遇洗牌。

　　胡彭令則認為，看一家公司能否渡過危機，最關(guān)鍵的是現(xiàn)金流。

只有有足夠現(xiàn)金的公司，才能在不景氣的情況下支撐運營。

而公司現(xiàn)金流是否健康，最直接的就反映在你的報銷和工資上。

如果不能及時報銷、工資有較長時間的拖欠，比如延遲半個月到1個月甚至久久不能發(fā)放，那么公司的現(xiàn)金肯定出了狀況。

這樣的公司很有可能會撐不下去，率先死亡。

　　胡彭令也提供了4個參考指標：　　對于生產(chǎn)型企業(yè)，可以看開工數(shù)據(jù)。

是否有開工不足、遣散工人的情況；　　對于銷售型企業(yè)，可以看銷售數(shù)據(jù)。

如果產(chǎn)品銷量明顯下降、庫存過高、應(yīng)收賬款收不回來，有可能讓公司現(xiàn)金短缺；　　如果公司有投資方，它們是否在繼續(xù)注入資金；　　如果公司是上市公司，股價表現(xiàn)如何，能否好于大盤。

資本市場反映了投資者對公司的預(yù)期。

　　他建議，只有當(dāng)你足夠確信公司的前景真的不容樂觀時，再做出辭職的決定。

　　最后，考慮在經(jīng)濟不景氣時辭職，你可能在相當(dāng)長一段時間內(nèi)都找不到合適的工作，所以辭職前，要至少為自己準備一筆能維持3個月正常生活的應(yīng)急資金。

如果你有貸款，別忘記把它算在里面。

不然，也許公司還沒倒閉，你自己倒斷了現(xiàn)金。

　　不要只盯著MBA　　在不少職場人心中，進修學(xué)費的性價比要以畢業(yè)生的平均年薪來衡量。

尤其在經(jīng)濟不好時，MBA成了不少人進修的首選，認為這能幫助他們在經(jīng)濟復(fù)蘇后獲得更高年薪。

念MBA的投入與產(chǎn)出能成正比嗎？　　根據(jù)福布斯中國最具價值全日制MBA項目排名，中歐國際工商學(xué)院(微博)2007屆畢業(yè)生的入學(xué)前平均年薪為12.5萬元，畢業(yè)第一年起薪為32.1萬元，五年后的年薪在69.7萬元。

在2007年，全日制項目收費約17.5萬元，而到了2012年，全日制MBA項目的學(xué)費已經(jīng)升至33.6萬元，但畢業(yè)生第一年起薪翻番至64.2萬元，似乎頗有難度。

　　事實上，MBA是一個綜合的平臺，重要的是提升自己的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能，以及拓展人際網(wǎng)絡(luò)等，不能用短期的薪資提升來判斷其價值。

當(dāng)你在選擇進修時，也不必只盯著MBA。

從個人長遠發(fā)展來看，在職研究生，以及各類含金量高的職業(yè)技能等級考試也是不錯的選擇。

　　不要等著被裁　　到了真正要裁員的時候才想解決方法，顯然來不及。

你可以根據(jù)之前提到的判斷標準決定是否留下來，但如果你看好這家公司，所謂“功夫在平時”，做一個不會被裁的員工要比裁員時再爭取更有保障。

　　有出色的工作能力，這一條自然無需贅言。

但人際關(guān)系在危急時刻也顯得格外重要。

不能和整個團隊保持良好關(guān)系的人，被裁員的可能性也更大。

一個很常見的理由是“不善于團隊合作”。

而且，同事可以是你的信息來源。

關(guān)于公司生產(chǎn)經(jīng)營的真實情況，比如前面提到的開工狀況和銷售數(shù)據(jù)，在不涉及公司機密的前提下，你可以及時向相關(guān)同事了解，以便你判斷公司的現(xiàn)狀和未來。

　　在公司有可能進行裁員時，同事之間的關(guān)系往往比較敏感。

這時，盡量避免打聽和傳播關(guān)于裁員的小道消息，是比較穩(wěn)妥的做法。

　　其次是你與上司的關(guān)系。

即便在一個成熟的商業(yè)環(huán)境里，任務(wù)的完成和效率高低是更重要的評判標準，但胡彭令也承認，在國內(nèi)的公司，特別是一些民營企業(yè)、私營企業(yè)中，對人不對事的做法仍較為普遍。

　　在裁員信息不明朗前，有兩種跡象可以作為你的參考依據(jù)，讓你盡可能提前判斷裁員的可能性，早做準備：　　公司在其他地區(qū)，特別是規(guī)模、業(yè)績與你所在地相似的地區(qū)進行了大規(guī)模的裁員；　　公司高管出現(xiàn)大規(guī)模的離職。

　　如果公司發(fā)生了上述狀況，那么你要有人事大震蕩的心理準備了。

　　當(dāng)公司出現(xiàn)裁員時，因為人手少了，你的工作量可能增大，但你的工資又沒有相應(yīng)的提高，怎么辦？你該去爭取補償嗎？　　胡彭令和孫海寧表示，在這時，死板地計較勞動付出和所得是不合適的。

這并不是一種消極自保的心態(tài)，相反，這是你自己主動、積極的選擇。

如果你的目的是保住工作或者想與公司共渡難關(guān)，希望不被裁員，那么你應(yīng)該為自己的留下承擔(dān)額外的工作量，這是在你選擇之初就應(yīng)該清楚想明白的。

如果你不愿意，那就大方地接受被裁員或者主動離職。

　　需要指出的一點是，對于那些承擔(dān)了額外工作的員工，公司也許是因為經(jīng)濟不景氣才暫時無法給予物質(zhì)報酬，等到復(fù)蘇后，公司再給這些員工補償，也很有可能。

　　有一些女性員工希望通過生孩子的方法來避免被裁員，這種方法能否讓人如愿以償？　　勞動法和合同法規(guī)定，女性員工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期間，用人單位不能以員工患病、公司瀕臨破產(chǎn)等理由解除與其的合同。

否則員工可以申請勞動仲裁，要求經(jīng)濟補償。

但是，為了避免被裁員而進行一次完全計劃外的生育，你要承擔(dān)一系列機會成本：也許原本你可以利用經(jīng)濟低迷的機會提升自己，以便用更好的狀態(tài)迎接經(jīng)濟復(fù)蘇，但現(xiàn)在你至少要損失1年的工作、學(xué)習(xí)時間。

而且，生孩子并不是一樁“一錘子生意”。

生完孩子后，你需要花時間和精力照顧Ta，無論是經(jīng)濟上還是心態(tài)上，你真的做好準備了嗎？　　用更積極的方式應(yīng)對裁員吧。

即使被裁員的事真的發(fā)生在你身上，管理好情緒，重新熟悉應(yīng)聘技巧，未來并沒有你想的那么險惡。

　　不要動用專項資金做投資　　投資是一種計劃，不是目的或過程，這個道理更體現(xiàn)在經(jīng)濟不好的時候。

如果你認為父母的養(yǎng)老儲備金存放在銀行是遭受貶值，于是希望幫他們用這筆錢在股市低迷的時候抄底，或?qū)ふ移渌顿Y機會，那你做好計劃了嗎？　　如果你的投資短期內(nèi)不能確定收益，甚至資金會被凍結(jié)一段時間，你需要問自己幾個問題：這期間他們急需用錢怎么辦？如果你損失了這筆錢，你有能力彌補嗎？如果你碰巧又失業(yè)了或者市場暴跌，他們僅靠社會養(yǎng)老金足夠生活嗎？　　和養(yǎng)老儲備金一樣，子女的教育基金、家庭購房首付款、出國留學(xué)學(xué)費等專項儲備金都不要輕易拿來做投資，專向資金可能讓你的投資背負不可承受之重。

　　不要亂花錢　　該如何花錢，以及什么才是“亂花錢”，這都是由自己的需求而定，如果經(jīng)常要見看重衣裝的客戶，備上一身好行頭顯然也有必要。

唯一值得提醒的是，在收入面臨變動為大概率事件的當(dāng)下，特別是有換工作、被裁員、創(chuàng)業(yè)、念書等意愿的職場人，最好還是控制下不必要的消費。

　　信用卡分期付款現(xiàn)在的確能讓你享受更多類型的消費，買車、裝修、家電、教育等等，但你有想過這個費率究竟有多高嗎？貨幣是有時間價值的，提前享受的代價便是要付更多的錢。

以在國美用招商銀行信用卡分期付款3600元為例，期數(shù)6個月，每月還款金額為600元，需要交給銀行的月息為0.8%，總共多支付172.8元。

　　看上去金額并不高，但這些貸款的年化利率卻為9.6%，目前6個月到1年期的貸款基準利率為6%，相較而言，分期付款的利息著實不便宜。

除此以外，與其他銷售渠道的同類型商品相比，接受分期付款的商品價格往往相對較貴，這樣也會讓你多花不該花的錢。

　　有了電子商務(wù)，特別是淘寶之后，即便你足不出戶也難以抵擋誘惑，各種促銷打折除了激勵你消費，不會真正讓你占到便宜—8月15日的電商價格戰(zhàn)讓很多人對“沖動消費”這四字深有體會。

想攢下投資的第一桶金？一定不是來自不加約束的淘寶消費賬戶。

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