閱讀 :601

投資理財(cái)建議　　我家每周談理財(cái) 　　年末逐漸臨近，手握五六十萬元的流動(dòng)資產(chǎn)，該如何投資呢？ 　　由于股市復(fù)蘇跡象明顯，最為困擾的問題是樓市價(jià)格何去何從。

理財(cái)專業(yè)人士認(rèn)為：目前樓市走向暫屬“中性”，買還是不買，應(yīng)根據(jù)自身的實(shí)際承受能力與需求來做決定。

 　　此外，理財(cái)生活不可偏廢：如果不買房，比較適合采用進(jìn)取為主、穩(wěn)健為輔的方式，多買銀行理財(cái)產(chǎn)品、繼續(xù)持有股票與基金，在年末行情中爭取較好的收益；如果想買房，但不急于一時(shí)的話，不建議持有過多的現(xiàn)金，除了貨幣基金，年末“沖業(yè)績”的基金與短線銀行理財(cái)產(chǎn)品，都能更加有效地盤活資產(chǎn)。

　　文/表記者井楠　　案例：年末普通家庭該如何調(diào)整理財(cái)？　　1.兩口之家 該不該了結(jié)理財(cái)產(chǎn)品來買房？　　廣州新婚夫婦小陳和小梁(29歲)均在事業(yè)單位工作，兩人年薪約22萬元。

目前手里有如下流動(dòng)資產(chǎn)：21萬元市值股票(少量被套)，10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品(12月底到期)，7萬元現(xiàn)金，9萬元混合型基金(盈利約11%)。

年末將至，兩人在考慮：該如何整理理財(cái)產(chǎn)品？是否該全部了結(jié)后首付買房。

 　　2.單身之家 買房時(shí)機(jī)是否合適？ 　　廣州市民鄧先生(29歲)，是廣州某大型民營企業(yè)的中層管理者，年薪18萬元。

現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)67萬元，其中有銀行理財(cái)產(chǎn)品15萬元(12月到期)，股票22萬元(有較少盈利)，現(xiàn)金20萬元，定期存款10萬元(12月到期)。

鄧先生也在考慮買房，但不知時(shí)機(jī)是否合適，目前如何理財(cái)更劃算？　　理財(cái)分析：兩個(gè)家庭投資適合進(jìn)取為主　　年末屬于理財(cái)整理季節(jié)，建議市民對(duì)未來1年的理財(cái)做一個(gè)初步規(guī)劃，是否該買一種理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)考慮產(chǎn)品的中線走勢。

產(chǎn)品與產(chǎn)品之間又有所區(qū)別，比如黃金側(cè)重考慮其長線表現(xiàn)，股票則側(cè)重于考慮其未來2~3個(gè)月的表現(xiàn)。

　　對(duì)于房產(chǎn)價(jià)格，未來走勢暫時(shí)可判斷為“中性”，尚沒有出現(xiàn)明朗的信號(hào)，預(yù)計(jì)未來半年的房價(jià)大幅度下跌的可能性幾乎不存在。

在此情況下，可以淡化市場形勢的影響，由現(xiàn)有的家庭需求與購房能力來決定是否買房。

　　股票市場點(diǎn)位較低，震蕩走高應(yīng)是中線方向，短線方面反復(fù)較大，也可以忽略。

建議年輕普通家庭配置或保留一定比例的資產(chǎn)在股票(或偏股基金)領(lǐng)域，應(yīng)能在明年春節(jié)之后取得較好的收益。

　　兩家都沒有配置黃金，但黃金卻是家庭理財(cái)不可或缺的組成部分。

適逢金價(jià)弱市，預(yù)計(jì)將在今年年底至明年上半年創(chuàng)出新低，值得年輕投資者關(guān)注與逢低配置。

　　兩個(gè)家庭成員的年齡均是29歲，身體健康、職業(yè)穩(wěn)定，適逢一個(gè)經(jīng)濟(jì)回暖、股市成交活躍的年末，都比較適合采用進(jìn)取為主、穩(wěn)健為輔的操作策略來進(jìn)行理財(cái)。

在產(chǎn)品配置上，拋開買房問題，鄧先生家的現(xiàn)金過多，應(yīng)加配穩(wěn)健理財(cái)品，增加基金投入；而陳小姐家的配置基本均衡，進(jìn)取部分偏高，可有所減少。

　　理財(cái)建議：　　　　陳小姐家：適合多積累　　1.陳小姐家目前的流動(dòng)資產(chǎn)只有47萬元，購買廣州市區(qū)的房產(chǎn)顯得捉襟見肘，而且夫妻倆較年輕，傾向性建議多做積累后再買房。

但如果遇到年末樓盤促銷打折，邂逅了“性價(jià)比”非常高的公寓，也可以考慮介入。

　　2.在不買房的情況下，陳小姐家目前的理財(cái)相對(duì)均衡。

兩個(gè)小缺點(diǎn)需要調(diào)整：一是進(jìn)取型理財(cái)產(chǎn)品的占比稍重，可減少5萬~10萬元，增加銀行理財(cái)產(chǎn)品，年末至明年年初，流動(dòng)性較緊，銀行理財(cái)品一般具有較好的收益。

　　二是現(xiàn)金比例仍顯得多，建議增加貨幣基金作為“應(yīng)急準(zhǔn)備金”，再購買一定數(shù)量的實(shí)物黃金充當(dāng)家庭投資的保值部分。

　　鄧先生家：可買房　　但無需急在一時(shí)　　1.鄧先生還沒有結(jié)婚，“有房有車”的單身漢顯然在擇偶方面更具有優(yōu)勢，而且鄧先生目前的流動(dòng)資產(chǎn)已經(jīng)超過了60萬元，具有廣州市首付中小面積住宅的能力。

傾向性建議鄧先生買房，但并不一定急在一時(shí)。

未來2~3個(gè)月時(shí)間里，依然有很多樓盤做促銷，可以擇機(jī)入市。

　　2.在買房之前，鄧先生需要對(duì)所有流動(dòng)資產(chǎn)做一個(gè)較妥善的處理：其中的銀行理財(cái)產(chǎn)品部分到期后，可以轉(zhuǎn)買1個(gè)月期限的短線理財(cái)品；股票部分需要“減持”，從22萬元逐步減少到10萬元，騰出的12萬元部分可以買成短線銀行理財(cái)產(chǎn)品；現(xiàn)金部分可以購買適量的混合型基金，年末選擇投資靈活而風(fēng)格穩(wěn)健的品種，從年末基金“搏業(yè)績”的行情中分得一杯羹。

　　除此之外，還可購買3萬~6萬元的實(shí)物黃金，逢低買入，充當(dāng)家庭保值部分，即使買房，建議不動(dòng)用黃金部分。

定期存款到期后建議暫時(shí)買成貨幣基金。

以上所有資產(chǎn)配置，可以持有至買房之前。

下一篇:想成為金融高富帥的進(jìn)來看：現(xiàn)代金融學(xué)白話史 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:畢業(yè)生如何養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣避免成為月光族 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】