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盡管銀行存款沒(méi)有高的收益率，但銀行賬戶里有足夠的金額才讓人有安全感。

本刊記者 孫曉宇1、階梯存儲(chǔ)法如有5萬(wàn)元需要儲(chǔ)蓄，可以將其中的2萬(wàn)元存為活期，方便自己使用的時(shí)候隨時(shí)支取。

然后將剩余的3萬(wàn)元分別分成3等份存為定期，存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。

1年之后，將到期的那份1萬(wàn)元再存為3年期。

其余的以此類推。

等到3年后，我們手中所持有3張存單則全都成了3年期的，只是到期的時(shí)間有所不同，依次相差1年。

采用這樣的儲(chǔ)蓄方法可以讓年度儲(chǔ)蓄到期額達(dá)到平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又能獲取3年期存款的高利息，所以是工薪家庭為子女積累教育基金的一個(gè)不錯(cuò)的儲(chǔ)蓄方式。

2、連月存儲(chǔ)法我們可以每月將自己結(jié)余的錢存為一年期整存整取定期儲(chǔ)蓄。

這樣在一年后，第一張存單到期，我們便可取出儲(chǔ)蓄本息，再湊為整數(shù)，然后進(jìn)行下一輪的周期儲(chǔ)蓄，像這樣一直循環(huán)下去。

于是我們手頭的存單始終保持在12張，每月都能獲得一定數(shù)額的資金收益，儲(chǔ)蓄額流動(dòng)增加，家庭積蓄也會(huì)逐漸增多。

這里儲(chǔ)蓄法的靈活性比較強(qiáng)，具體每月需要存儲(chǔ)多少，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)的收益情況作出決定，并沒(méi)有必要定一個(gè)數(shù)額。

如果有急需使用資金的情況，我們只要支取到期或近期所存的儲(chǔ)蓄即可，從而為我們減少了一些利息損失。

3、四分儲(chǔ)蓄法如有1萬(wàn)元要儲(chǔ)蓄，我們可以將其分存成4張定期存單，每張存額可以分為1000元、2000元、3000元和4000元，將這4張存單都存為一年的定期存單。

采用這種方式，如果我們?cè)谝荒陜?nèi)需要?jiǎng)佑?000元，那么只要支取4000元的存單就可以了，從而避免了“牽一發(fā)而動(dòng)全身”的弊端，很好地減少了由此而造成的利息損失。

4、組合存儲(chǔ)法這種方法的本質(zhì)就是本息和零存整取組合。

比如用5萬(wàn)元來(lái)儲(chǔ)蓄，我們就可以先開(kāi)設(shè)一個(gè)存本取息的儲(chǔ)蓄賬戶，在一個(gè)月后，取出存本取息儲(chǔ)蓄的第一個(gè)月利息，然后再開(kāi)設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，在接下來(lái)的每月中都可以將利息存入零存整取這個(gè)賬戶中。

這種方式不但能獲得存本取息利息，而且存入了零存整取儲(chǔ)蓄后還可以得到利息。

5、自動(dòng)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)蓄的時(shí)候，可以和銀行約定進(jìn)行轉(zhuǎn)存，這樣做的好處就是它可以避免存款到期后如果不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失。

另外，如果存款到期后正遇上了利率下調(diào)，之前預(yù)定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。

而如到期后遇到利率上調(diào)，我們也可取出后再存，同樣能享受到調(diào)高后的利率。

6、活期儲(chǔ)蓄存儲(chǔ)活期存款的好處就是靈活方便、適應(yīng)性強(qiáng)，我們可以將這部分錢用來(lái)做日常生活的開(kāi)支。

比如可以將月固定收入(例如，工資)存入活期存折作為日常待用款項(xiàng)，可以用來(lái)供日常支取開(kāi)支中的水電、電話等費(fèi)用，這樣從活期賬戶中代扣代繳支付是很方便的。

也要注意，活期存款的利率低，如果活期賬戶里有較為大筆的存款，那就應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行支取并轉(zhuǎn)為定期存款。

此外，對(duì)于在平日里有大額款項(xiàng)進(jìn)出的活期賬戶，為了保證利息生利息，最好應(yīng)該將這個(gè)賬戶每?jī)稍陆Y(jié)清一次，然后可以用結(jié)清后的本息再開(kāi)一本活期存折。

7、整存整取定期儲(chǔ)蓄存儲(chǔ)定期存款在通常情況下適用于在較長(zhǎng)時(shí)間不需動(dòng)用的款項(xiàng)。

這樣的存儲(chǔ)方式一定要注意存期要適中，具體可以這樣操作：比如一筆款項(xiàng)打算存為整存整取的方式，定期5年，我們不直接存為5年，而可以將存款分解為1年期和2年期，然后滾動(dòng)輪番存儲(chǔ)，這樣的話利生利收益效果是最好的。

如果在低利率時(shí)期，這時(shí)就可以將存期設(shè)得長(zhǎng)一些，能存5年的最后不要分段存取，因?yàn)榈屠实臅r(shí)候，儲(chǔ)蓄收益遵循這樣的原則：“存期越長(zhǎng)、利率越高、收益越好”。

8、通知儲(chǔ)蓄存款存儲(chǔ)這類存款的適用對(duì)象主要是近期要支用大額活期存款可是又不明確具體的支用日期的儲(chǔ)戶，比如，個(gè)體戶的進(jìn)貨資金、炒股時(shí)持幣觀望的資金或是節(jié)假日股市休市時(shí)的閑置資金。

對(duì)于這樣的資金，可以將存款定為7天的檔次。

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