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8月24日消息 今日下午，銀監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，正式發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，此文件由銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部門研究起草，并于去年底發(fā)布了征求意見稿。

發(fā)布會上，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，正式發(fā)布稿與征求意見稿的一個最大區(qū)別，是進一步明確了網(wǎng)絡借貸機構的定位。

此文件共有8章47條，《辦法》規(guī)定，P2P不得從事自融，不得為出借人提供擔?；虮１颈Ｏ?，不得將融資項目拆分，不得發(fā)售銀行理財、券商管理、基金、保險或信托產品等金融產品，也不得從事股權眾籌或實物眾籌等業(yè)務；不得吸收公眾存款；不得設立資產池；網(wǎng)貸機構具體金額應當以小額為主。

《辦法》允許網(wǎng)貸機構引入第三方機構進行擔?；蚺c保險公司開展業(yè)務合作。

對網(wǎng)貸業(yè)務活動實行負面清單管理，不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等行為。

《辦法》指出，同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

而網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底，全國正常運營的網(wǎng)貸機構共2349家，借貸余額6212.61億元，兩項數(shù)據(jù)比2014年末分別增長了49.1%、499.7%。

與此同時，累計問題平臺1778家，約占全國機構總數(shù)的43.1%，這些問題機構部分受資本實力及自身經(jīng)營管理能力限制，出現(xiàn)“卷款”、“跑路”等情況，部分機構甚至通過假標、資金池和高收益等手段，進行自融、龐氏騙局。

附1：《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》第一章　總　則第一條　為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條　在中國境內從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。

個體包含自然人、法人及其他組織。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

該類機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

第三條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條　按照《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。

各省級人民政府負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管。

工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。

公安部牽頭負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。

第二章　備案管理第五條　擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

地方金融監(jiān)管部門負責為網(wǎng)絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

地方金融監(jiān)管部門應當在網(wǎng)絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各?。▍^(qū)、市）規(guī)定的時限內完成備案登記手續(xù)。

備案登記不構成對網(wǎng)絡借貸信息中介機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監(jiān)管部門有權根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡借貸信息中介機構進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可；未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條　開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構，應當在經(jīng)營范圍中實質明確網(wǎng)絡借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

第八條　經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

第三章　業(yè)務規(guī)則與風險管理第九條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當履行下列義務：（一）依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網(wǎng)絡借貸活動；（四）持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；（五）按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網(wǎng)絡借貸有關債權債務信息要及時向有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記；（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；（八）配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作；（九）按照相關要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關工作；（十）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。

第十條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：（一）為自身或變相為自身融資；（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；（四）自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（六）將融資項目的期限進行拆分；（七）自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品；（八）開展類資產證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理；（十）虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；（十二）從事股權眾籌等業(yè)務；（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

第十一條　參與網(wǎng)絡借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條　借款人應當履行下列義務：（一）提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息；（二）提供在所有網(wǎng)絡借貸信息中介機構未償還借款信息；（三）保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；（六）借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十三條　借款人不得從事下列行為：（一）通過故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；（二）同時通過多個網(wǎng)絡借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；（三）在網(wǎng)絡借貸信息中介機構以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息；（四）已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

第十四條　參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條　參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：（一）向網(wǎng)絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息；（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；（四）自行承擔借貸產生的本息損失；（五）借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。

第十六條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。

第十七條　網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺及不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。

第十九條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條　借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構、征信機構等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條　各方參與網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當采取適當?shù)姆椒ê图夹g，記錄并妥善保存網(wǎng)絡借貸業(yè)務活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。

保存期限應當符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定的要求。

借貸合同到期后應當至少保存５年。

第二十四條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構暫停、終止業(yè)務時應當至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務，清算事宜按照有關法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

第四章　出借人與借款人保護第二十五條　未經(jīng)出借人授權，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當根據(jù)風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業(yè)務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。

除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條　出借人與網(wǎng)絡借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：（一）自行和解；（二）請求行業(yè)自律組織調解；（三）向仲裁部門申請仲裁；（四）向人民法院提起訴訟。

第五章　信息披露第三十條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。

披露內容應符合法律法規(guī)關于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關規(guī)定。

第三十一條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構，對網(wǎng)絡信息中介機構合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進行評估。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網(wǎng)絡借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

網(wǎng)絡借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章　監(jiān)督管理第三十三條　國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負責網(wǎng)絡借貸信息中介機構的日常行為監(jiān)管，指導和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管和風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調機制。

各地方金融監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管，包括對本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作。

第三十四條　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從事網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責：（一）制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定；（二）依法維護會員的合法權益，協(xié)調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務，調解糾紛；（三）受理有關投訴和舉報，開展自律檢查；（四）成立網(wǎng)絡借貸專業(yè)委員會；（五）法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

第三十五條　借款人、出借人、網(wǎng)絡借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管機構應當按照網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關監(jiān)督管理。

第三十六條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險；（二）網(wǎng)絡借貸信息中介機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門應當建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調處置有關重大事件。

地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行。

第三十七條　除本辦法第七條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：（一）因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴；（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內外相關法律法規(guī)行為；（三）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、地方金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

第三十八條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，并在上一會計年度結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

第七章　法律責任第三十九條　地方金融監(jiān)管部門存在未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣３萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條　網(wǎng)絡借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，依照有關規(guī)定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章　附　則第四十二條　銀行業(yè)金融機構及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十三條　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡借貸專業(yè)委員會按照《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和協(xié)會章程開展自律并接受相關監(jiān)管部門指導。

第四十四條　本辦法實施前設立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條　省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

第四十六條　本辦法解釋權歸國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室。

第四十七條　本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數(shù)。

附2：《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》答記者問按照黨中央、國務院工作部署和人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）有關職責分工，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)就有關問題解答如下：一、《辦法》中網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡借貸業(yè)務、網(wǎng)絡借貸信息中介機構分別指什么？答：《辦法》落實了《指導意見》的有關要求，規(guī)定網(wǎng)絡借貸（以下簡稱“網(wǎng)貸”）是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，即大眾所熟知的P2P個體網(wǎng)貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關司法解釋規(guī)范。

網(wǎng)貸業(yè)務是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人和出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

網(wǎng)貸信息中介機構（以下簡稱“網(wǎng)貸機構”）是指依法設立，專門經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務的金融信息服務中介機構，其本質是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公眾存款、歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等。

目前，許多網(wǎng)貸機構背離了信息中介的定性，承諾擔保增信、錯配資金池等，已由信息中介異化為信用中介，為此，《辦法》將重點對此類行為進行規(guī)范，以凈化市場環(huán)境，保護金融消費者權益，使網(wǎng)貸機構回歸到信息中介的本質。

二、網(wǎng)貸的特點及發(fā)展網(wǎng)貸的意義有哪些？答：網(wǎng)貸利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術，不受時空限制，使資金提供方與資金需求方在平臺上直接對接，進行投融資活動，拓寬了金融服務的目標群體和范圍，有助于為社會大多數(shù)階層和群體提供可得、便利的普惠金融服務，進一步實現(xiàn)了小額投融資活動低成本、高效率、大眾化，對于“穩(wěn)增長、調結構、促發(fā)展、惠民生”具有重要意義。

此外網(wǎng)貸機構與傳統(tǒng)金融機構相互補充、相互促進，在完善金融體系，提高金融效率，彌補小微企業(yè)融資缺口，緩解小微企業(yè)融資難以及滿足民間投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。

三、當前我國網(wǎng)貸行業(yè)基本情況及存在的主要問題？答：網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，近幾年的發(fā)展呈現(xiàn)出“快、偏、亂”的現(xiàn)象，即行業(yè)規(guī)模增長勢頭過快，業(yè)務創(chuàng)新偏離軌道、風險亂象時有發(fā)生：一是規(guī)模增長勢頭過快。

近兩年網(wǎng)貸行業(yè)無論在機構數(shù)量還是業(yè)務規(guī)模均呈現(xiàn)出迅猛增長的勢頭，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底全國正常運營的網(wǎng)貸機構共2349家，借貸余額6212.61億元，兩項數(shù)據(jù)比2014年末分別增長了49.1%、499.7%。

二是業(yè)務創(chuàng)新偏離軌道。

目前大部分網(wǎng)貸機構偏離信息中介定位以及服務小微和依托互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的本質，異化為信用中介，存在自融、違規(guī)放貸、設立資金池、期限拆分、大量線下營銷等行為。

三是風險亂象時有發(fā)生。

網(wǎng)貸行業(yè)中問題機構不斷累積，風險事件時有發(fā)生，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底全國累計問題平臺1778家，約占全國機構總數(shù)的43.1%，這些問題機構部分受資本實力及自身經(jīng)營管理能力限制，當借貸大量違約、經(jīng)營難以為繼時，出現(xiàn)“卷款”、“跑路”等情況，部分機構銷售不同形式的投資產品，規(guī)避相關金融產品的認購門檻及投資者適當性要求，在逃避監(jiān)管的同時，加劇風險傳播，部分機構甚至通過假標、資金池和高收益等手段，進行自融、龐氏騙局，碰觸非法集資底線。

四、《辦法》確定的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的總體原則有哪些？答：按照《指導意見》明確的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法、適度、分類、協(xié)同、創(chuàng)新”的監(jiān)管原則，《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是強調機構本質屬性，加強事中事后行為監(jiān)管。

網(wǎng)貸機構本質上是信息中介機構，不是信用中介機構，但其開展的網(wǎng)貸業(yè)務是金融信息中介業(yè)務，涉及資金融通及相關風險管理。

對網(wǎng)貸業(yè)務的監(jiān)管，重點在于業(yè)務基本規(guī)則的制定完善，而非機構和業(yè)務的準入審批，應著力加強事中事后行為監(jiān)管，以保護相關當事人合法權益。

二是堅持底線監(jiān)管思維，實行負面清單管理。

通過負面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務的邊界，明確網(wǎng)貸機構不能從事的十三項禁止性行為，對符合法律法規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務和創(chuàng)新活動，給予支持和保護；對以網(wǎng)貸名義進行非法集資等非法金融活動，堅決予以打擊和取締；加強信息披露，完善風險監(jiān)測，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

三是創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管方式，實行分工協(xié)同監(jiān)管。

網(wǎng)貸作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，具有跨區(qū)域、跨領域的特征，傳統(tǒng)的監(jiān)管模式無法適應網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管需求，因此，要充分發(fā)揮網(wǎng)貸業(yè)務國家相關管理部門、地方人民政府的作用，發(fā)揮各方優(yōu)勢，在明確分工的前提下，加強溝通、協(xié)作，形成有效的監(jiān)管合力。

五、《辦法》確立的網(wǎng)貸行業(yè)的基本管理體制及各方職責具體是什么？答：《指導意見》將網(wǎng)貸機構定性為信息中介，且將網(wǎng)貸歸屬于民間借貸范疇。

根據(jù)關于界定中央和地方金融監(jiān)管職責分工的有關規(guī)定，明確對于非存款類金融活動的監(jiān)管，由中央金融監(jiān)管部門制定統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，督促和指導地方人民政府金融監(jiān)管工作，由省級人民政府對機構實施監(jiān)管，承擔相應的風險處置責任，并加強對民間借貸的引導和規(guī)范，防范和化解地方金融風險。

鑒于網(wǎng)貸行業(yè)跨地區(qū)經(jīng)營且風險外溢性較大，按照行為監(jiān)管與機構監(jiān)管并行的監(jiān)管思路，《辦法》本著“雙負責”的原則，明確銀監(jiān)會及其派出機構作為中央金融監(jiān)管部門負責對網(wǎng)貸機構實施行為監(jiān)管，具體包括制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，并負責網(wǎng)貸機構日常經(jīng)營行為的監(jiān)管；明確地方金融監(jiān)管部門負責對本轄區(qū)網(wǎng)貸機構實施機構監(jiān)管，具體包括對本轄區(qū)網(wǎng)貸機構進行規(guī)范引導、備案管理和風險防范及處置工作。

另外，網(wǎng)貸行業(yè)作為新興業(yè)態(tài)，其業(yè)務管理涉及多個部門職責，應堅持協(xié)同監(jiān)管，《辦法》明確工業(yè)和信息化部主要職責是對網(wǎng)貸機構具體業(yè)務中涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管；公安部主要職責是牽頭對網(wǎng)貸機構業(yè)務活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪；國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主要職責是負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。

六、《辦法》對于網(wǎng)貸業(yè)務的主要管理措施有哪些？答：一是對業(yè)務經(jīng)營活動實行負面清單管理。

考慮到網(wǎng)貸機構處于探索創(chuàng)新階段，業(yè)務模式尚待觀察，因此，《辦法》對其業(yè)務經(jīng)營范圍采用以負面清單為主的管理模式，明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔?；虺兄Z保本保息、不得發(fā)售金融理財產品、不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等十三項禁止性行為。

在政策安排上，允許網(wǎng)貸機構引入第三方機構進行擔?；蛘吲c保險公司開展相關業(yè)務合作。

二是對客戶資金實行第三方存管。

為防范網(wǎng)貸機構設立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金，增強市場信心，《辦法》規(guī)定對客戶資金和網(wǎng)貸機構自身資金實行分賬管理，由銀行業(yè)金融機構對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，資金存管機構與網(wǎng)貸機構應明確約定各方責任邊界，便于做好風險識別和風險控制，實現(xiàn)盡職免責。

三是限制借款集中度風險。

為更好地保護出借人權益和降低網(wǎng)貸機構道德風險，并與非法吸收公眾存款有關司法解釋及立案標準相銜接，《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸具體金額應當以小額為主。

七、《辦法》對于出借人和借款人的具體行為有哪些規(guī)定？答：《辦法》對消費者權益保護進行了重點考量，注重對出借人和借款人，尤其是對出借人的保護，在第四章以專章形式對借貸決策、風險揭示及評估、出借人和借款人信息、資金保護以及糾紛解決等問題進行了詳細規(guī)定，確保出借人和借款人的合法權益不受損害。

《辦法》也對出借人和借款人的行為進行了規(guī)范，明確規(guī)定參與網(wǎng)貸的出借人與借款人應當實名注冊；借款人應當提供準確信息，確保融資項目真實、合法，按照約定使用資金，嚴格禁止借款人欺詐、重復融資等。

《辦法》還要求出借人應當具備非保本類金融產品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，應當提供真實、準確、完整的身份信息，出借資金來源合法，擁有風險認知和承受能力以及自行承擔借貸產生的本息損失。

這些規(guī)定，本質上屬于合格投資者條款，其目的是為了在行業(yè)發(fā)展初期，更好地防范非理性投資，引導投資者風險自擔，進一步保護出借人合法權益。

八、客戶資金實行銀行業(yè)金融機構第三方存管制度對行業(yè)規(guī)范發(fā)展的作用有哪些？答：按照《指導意見》有關規(guī)定，網(wǎng)貸機構應當選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為第三方資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金和網(wǎng)貸機構自身資金分賬管理。

實行客戶資金第三方存管制度將有效防范網(wǎng)貸機構設立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金風險，有利于資金的安全與隔離，對于規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

銀行業(yè)金融機構應當按照合同約定，履行交易資金劃付、資金核算和監(jiān)督等職責，將網(wǎng)貸機構的資金與客戶的資金分賬管理、分開存放，確保資金流向符合出借人的真實意愿，有效防范風險。

下一步，銀監(jiān)會將制定網(wǎng)貸客戶資金第三方存管具體辦法，明確銀行業(yè)金融機構對網(wǎng)絡借貸資金監(jiān)督管理職責以及存管銀行的條件等，更好地滿足當前網(wǎng)貸行業(yè)資金存管的市場需求。

九、信息披露制度對整個行業(yè)的意義是什么？答：加強對網(wǎng)貸機構的信息披露要求、完善相關信息披露制度，對于改進行業(yè)形象、提升網(wǎng)貸機構公信力、完善行業(yè)事中事后監(jiān)管、防范行業(yè)風險、保護出借人與借款人利益具有十分重要的意義。

根據(jù)行業(yè)及部分監(jiān)管部門反映，在《辦法》中對信息披露進行較為詳細的規(guī)定缺乏可操作性，且部分指標的設置還有待于行業(yè)實踐，因此目前《辦法》只對信息披露進行原則性規(guī)定，銀監(jiān)會擬在后續(xù)有關細則中，結合行業(yè)的一般做法和監(jiān)管需要，對行業(yè)的相應指標，包括壞賬率、逾期率和代償金額等進行明確定義。

十、《辦法》出臺后，對網(wǎng)貸行業(yè)會產生什么影響？銀監(jiān)會下一步的工作主要有哪些？答：《辦法》通過社會公開征求意見和相關部門定向征求意見，并經(jīng)相關部門進行合法性評估和第三方評估等形式，充分征求了社會各界的意見，各方反饋總體符合預期，我們也根據(jù)相關意見對《辦法》進行了多輪修改完善，既充分考慮當前行業(yè)風險突出，亟待規(guī)范整頓的現(xiàn)狀，又尊重行業(yè)現(xiàn)實，注重把握好行業(yè)風險底線與可持續(xù)發(fā)展的平衡，保護和支持依法合規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務和創(chuàng)新活動，避免《辦法》出臺造成對行業(yè)的沖擊。

《辦法》作為行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管的基本制度安排，明確了網(wǎng)貸監(jiān)管體制機制及各相關主體責任、網(wǎng)貸業(yè)務規(guī)則和風險管理要求、借款人和出借人的義務、信息披露及資金第三方存管等內容，全面系統(tǒng)的規(guī)范了網(wǎng)貸機構及其業(yè)務行為，為行業(yè)的發(fā)展明確了方向，進一步引導網(wǎng)貸機構回歸信息中介、小額分散的普惠金融本質，促使網(wǎng)貸行業(yè)正本清源，同時，網(wǎng)貸機構線下經(jīng)營現(xiàn)象將得到遏制，網(wǎng)貸機構將逐漸回歸互聯(lián)網(wǎng)金融本質，利用大數(shù)據(jù)、云計算等全新技術手段，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺來開展相關業(yè)務，整頓網(wǎng)貸行業(yè)違規(guī)行為，防范和化解網(wǎng)貸風險，提升公眾法律和風險意識，引導和促進網(wǎng)貸行業(yè)早日走上正軌，形成可持續(xù)的發(fā)展模式。

《辦法》正式發(fā)布后，銀監(jiān)會將密切關注各方反應和行業(yè)動向，盡快發(fā)布網(wǎng)貸客戶資金第三方存管、網(wǎng)貸機構備案以及網(wǎng)貸機構信息披露等配套制度，完善網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度體系

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