閱讀 :457

近日舉行的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定提高普惠金融考核權(quán)重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進(jìn)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)。

其中，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。

按原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2018年2月印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》，將撥備覆蓋率與貸款撥備率由具體數(shù)值調(diào)整為區(qū)間監(jiān)管，分別由150%與2.5%，調(diào)整為120%至150%與1.5%至2.5%。

2019年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率186.08%，整體高于150%的監(jiān)管區(qū)間上限。

但業(yè)內(nèi)人士指出，不同類型的商業(yè)銀行撥備覆蓋率存在較大差異。

2019年末，大型銀行與股份制銀行撥備覆蓋率分別為234.33%和192.97%，安全邊際充足。

相比之下，城商行與農(nóng)商行撥備覆蓋率分別為153.96%、128.16%。

其中，農(nóng)商行的撥備覆蓋率處于監(jiān)管區(qū)間下限附近。

近年來(lái)，部分中小銀行撥備覆蓋率下滑，有的農(nóng)商行甚至低于監(jiān)管下限。

交通銀行金融研究中心分析認(rèn)為，中小銀行多數(shù)資本充足率不高，相應(yīng)撥備覆蓋率最低監(jiān)管要求也較高，壓力相對(duì)更大。

而以農(nóng)商行等為代表的中小銀行作為普惠金融領(lǐng)域的主力軍，2019年末僅農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)4.32萬(wàn)億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的37%。

本次聚焦中小銀行階段性降低撥備覆蓋率，撥備覆蓋率監(jiān)管要求從120%至150%調(diào)整為100%至130%，針對(duì)性強(qiáng)，充分體現(xiàn)了政策的定向支持作用。

當(dāng)前小微企業(yè)受疫情的影響尤其較大，而較高的撥備計(jì)提影響到中小銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊?，制約其提高服務(wù)小微企業(yè)的意愿。

在保持銀行體系有充足抗風(fēng)險(xiǎn)能力的前提下，適度下調(diào)撥備覆蓋率有利于中小銀行提高信貸供給，從而有更多資金馳援實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

交通銀行金融研究中心稱，此次階段性降低20%的撥備覆蓋率，在不考慮不良貸款余額變動(dòng)的情況下，理論上最大可以釋放3000億元的貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提。

按繳納25%企業(yè)所得稅簡(jiǎn)單估算后，可增厚凈利潤(rùn)空間2250億元。

釋放利潤(rùn)可用于補(bǔ)充商業(yè)銀行核心一級(jí)資本，若按照8倍杠桿計(jì)算，可支持1.8萬(wàn)億元的新增信貸規(guī)模。

同時(shí)從增量角度看，由于撥備覆蓋率的階段性降低，下階段新增相同規(guī)模不良貸款，需要計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備也相應(yīng)減少，有助于中小銀行強(qiáng)化信貸投放能力。

復(fù)旦大學(xué)證券研究所副所長(zhǎng)王堯基在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)采訪時(shí)稱，在疫情的嚴(yán)重沖擊之下，與大企業(yè)“船大抗風(fēng)浪”截然不同的是，眾多小微企業(yè)經(jīng)不起“風(fēng)浪”而受傷最重，甚至步入困境而難以為繼，迫切需要融資等方面進(jìn)一步大力支持。

近日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定“將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)”，使中小銀行能增加放貸額度，對(duì)于貸款支持小微企業(yè)復(fù)蘇具有重要意義。

王堯基指出，此次階段性下調(diào)中小銀行的撥備覆蓋率，理論上估算的放貸量能否最大限度地落實(shí)還存在問(wèn)題。

從銀行方面來(lái)說(shuō)，給小微企業(yè)貸款的成本高、責(zé)任更大。

而同樣一筆貸款，貸給大型國(guó)企收不回來(lái)似乎問(wèn)題不大；但若貸給小微企業(yè)收不回來(lái)，往往就說(shuō)不清楚。

因此，為了充分發(fā)揮此次下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率的作用，最大限度地落實(shí)對(duì)小微企業(yè)的貸款量，還應(yīng)在小微企業(yè)壞賬容忍度及核銷等方面推出新的配套舉措。

下一篇:第四屆·中國(guó)浙江舟山群島新區(qū)全球海洋經(jīng)濟(jì)創(chuàng)業(yè)大賽 即將開啟 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:被忽視的雙創(chuàng)服務(wù)業(yè) 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】