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編者按：本文系創(chuàng)業(yè)邦專欄作者原創(chuàng)投稿，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者。

隨著新冠肺炎疫情的爆發(fā)，人們對(duì)健康的意識(shí)也逐步加強(qiáng)，不僅體現(xiàn)在日常的衛(wèi)生習(xí)慣中，同時(shí)也讓人們的保險(xiǎn)意識(shí)也有所提升，使得涵蓋病種范圍廣的重大疾病保險(xiǎn)在近期銷售火爆。

在國內(nèi)，就有各家保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)“穩(wěn)定”作用，相繼推出各類“贈(zèng)送保險(xiǎn)”服務(wù)；而在東南亞，TQM Corp.與合作伙伴Bangkok Insurance Pcl抓住了最新的健康問題推出有關(guān)新冠肺炎的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司紛紛推出相關(guān)保險(xiǎn)計(jì)劃，不僅可以減輕民眾對(duì)此的恐懼，同時(shí)也讓保險(xiǎn)業(yè)抬起了頭。

今天，我們就為大家?guī)淼诹诰€上分享--熱門賽道梳理之保險(xiǎn)科技行業(yè)。

為此，我們特意邀請(qǐng)京東數(shù)字科技海外投資經(jīng)理Sam為大家分析東南亞保險(xiǎn)科技行業(yè)的特點(diǎn)及以疫情之下保險(xiǎn)科技行業(yè)未來在東南亞的發(fā)展趨勢(shì)。

以下為7點(diǎn)5度根據(jù)嘉賓線上分享內(nèi)容，整理所得。

1.東南亞保險(xiǎn)理財(cái)仍在萌芽期保險(xiǎn)科技領(lǐng)域?qū)儆跂|南亞金融科技里面比較小眾的賽道，它的主要意義就是用科技改變保險(xiǎn)行業(yè)的整個(gè)價(jià)值創(chuàng)造鏈條，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、核保、理賠、獲客、客戶服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)幫助行業(yè)的從業(yè)者找到新的機(jī)會(huì)、擴(kuò)大銷售、找到新市場(chǎng)、增加效率、改善利潤。

京東數(shù)字科技海外投資經(jīng)理Sam認(rèn)為，保險(xiǎn)科技要放在金融科技的整體框架下來看。

目前，在金融科技的大版塊里，支付，跨境，信貸的需求還是首當(dāng)其沖。

保險(xiǎn)和投資，總體來看的需求還沒有被激發(fā)，這些賽道的創(chuàng)業(yè)者可能要“等風(fēng)來”。

Fintech四個(gè)主要領(lǐng)域的發(fā)展前景（圖片來源谷歌和貝恩發(fā)布的Fintech）Fintech各個(gè)領(lǐng)域發(fā)展的階段（圖片來源谷歌和貝恩發(fā)布的Fintech）無論在哪個(gè)經(jīng)濟(jì)體或者區(qū)域范圍內(nèi)，用戶對(duì)于這幾類的金融產(chǎn)品或者是金融服務(wù)的需求都是伴隨著該地區(qū)用戶可支配收入的提升才會(huì)變得越來越復(fù)雜。

因此在東南亞地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均勻，我們也要分開來看，例如在新加坡、馬來西亞這種人均GDP在10000美金以上的市場(chǎng)就相比泰國、印尼、菲律賓，越南等國的需求要高階一些。

就像在國內(nèi)保險(xiǎn)從業(yè)者很愛說的一句話就是，人均GDP破萬，人均保單數(shù)量或滲透率都會(huì)有所提升。

另外，從銀行賬戶的滲透率來看，這些國家上也是參差不齊的狀態(tài)，就更不用說保險(xiǎn)業(yè)。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)本身就是在人均可支配收入高的情況下才會(huì)有較好的爆發(fā)，同時(shí)用戶對(duì)于保險(xiǎn)意識(shí)的覺醒也是需要長時(shí)間去培養(yǎng)的。

因此，不同國家還是要區(qū)別看待的，但是總的來說保險(xiǎn)科技在東南亞還是處于較為初期的階段。

2.保險(xiǎn)行業(yè)可切入點(diǎn)：與健康管理和健康咨詢結(jié)合與此同時(shí)Sam也坦然表示，從全世界范圍來看保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的還是歐美國家。

但在中國地區(qū)也有一些特色，例如人們熟知的水滴互助，它就是一個(gè)涵蓋了募捐慈善、互助產(chǎn)品、保險(xiǎn)這幾方面的業(yè)務(wù)內(nèi)容。

尤其結(jié)合了中國獨(dú)特的社交環(huán)境，首先幫助沒有保險(xiǎn)的人進(jìn)行募資，這樣就有了迅速傳播，再不斷地喚醒和加深群眾的保險(xiǎn)意識(shí)，慢慢把讀者用戶轉(zhuǎn)化成互助計(jì)劃或是保險(xiǎn)的用戶，這是在國內(nèi)目前比較特有的一個(gè)模式。

而近期在美國上市的惠澤保險(xiǎn)也是給大家?guī)砹艘粋€(gè)啟示，就是網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)模式，其實(shí)在原來的意識(shí)里保險(xiǎn)銷售是比較偏線下的服務(wù)，而隨著現(xiàn)在國內(nèi)80后，90后的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)習(xí)慣同樣給保險(xiǎn)業(yè)帶來了一些改變。

而在東南亞也有同樣的表現(xiàn)，很多玩家做的事情不僅是保險(xiǎn)一件事。

從保險(xiǎn)切入健康管理等也是一種玩法，或是從健康資訊內(nèi)容作為切入點(diǎn)從而引導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)化。

例如印尼的Alodocker就是一個(gè)案例。

而在近期受到疫情的影響，也為這類從內(nèi)容上獲客的玩家提供了很好的切入時(shí)機(jī)。

在談到巨頭是否會(huì)影響初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展時(shí)，Sam表示，巨頭雖然體量大，但是它的資源或精力一樣會(huì)有邊界。

如果不是巨頭的核心業(yè)務(wù)或者它勢(shì)在必得的領(lǐng)域，它可能不會(huì)像其他那些專注于“小而美賽道”的玩家投入大量的資源和精力。

因此對(duì)于初創(chuàng)型公司來說這些賽道都是有進(jìn)入機(jī)會(huì)的，但進(jìn)入后如何建立起自身的護(hù)城河也是創(chuàng)始人需要思考的問題。

例如，被東南亞三大獨(dú)角獸投資的專注于保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的PasarPolis，它就會(huì)為Gojek的騎手提供保險(xiǎn)服務(wù)。

因此，未來與巨頭合作也未嘗不是一個(gè)好的退出機(jī)會(huì)。

3.金融科技新機(jī)會(huì)：依托現(xiàn)有的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)雖然金融科技目前在市場(chǎng)上已經(jīng)有一批發(fā)展很好的公司，并且它們的創(chuàng)新模式也非常適應(yīng)東南亞的市場(chǎng)環(huán)境。

但Sam認(rèn)為金融科技領(lǐng)域整體來看仍有機(jī)會(huì)存在，如銀行賬戶滲透率較低和信貸行業(yè)存在缺口等等都是機(jī)會(huì)。

有機(jī)會(huì)的存在也一定伴隨著挑戰(zhàn)，Sam就舉例說道，當(dāng)下很多金融科技公司不能像電商公司那樣一開始就進(jìn)行區(qū)域化拓展，同時(shí)在很多國家開展業(yè)務(wù)。

因?yàn)楦鲊鴮?duì)金融科技公司的監(jiān)管規(guī)則都有所不同，想要適應(yīng)當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)是需要一定條件和時(shí)間的。

從保險(xiǎn)科技領(lǐng)域來看，Sam也認(rèn)為機(jī)會(huì)也是存在的，但是需要轉(zhuǎn)變一些模式。

比如說可以依托現(xiàn)有的社會(huì)結(jié)構(gòu)、當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)、社區(qū)、公司HR部門、代理人網(wǎng)絡(luò)來尋求新的合作模式。

比如說要滿足保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人所使用的保險(xiǎn)推薦工具等需求，或是與企業(yè)建立聯(lián)系，為企業(yè)員工提供保險(xiǎn)服務(wù)。

Sam特別指出，一定要利用現(xiàn)有資源基礎(chǔ)去搭建業(yè)務(wù)模式。

在印尼就有這樣建立在本地社會(huì)結(jié)構(gòu)上的例子，賦能當(dāng)?shù)氐男≠u店，將其轉(zhuǎn)化成類似銀行的分支機(jī)構(gòu)。

因此，在當(dāng)?shù)氐纳缃粓?chǎng)景下建立業(yè)務(wù)是非常重要的，這也就是說，其實(shí)做出海還有一點(diǎn)挑戰(zhàn)就是本地化。

關(guān)于本地化，Sam建議每一個(gè)出海創(chuàng)業(yè)者都要把自己帶入當(dāng)?shù)氐那榫叭ソ⑺季S模式，組織架構(gòu)和實(shí)現(xiàn)本地化操作，真正融入本地與本地建立聯(lián)系才是關(guān)鍵所在。

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